Fideuram Direct, la linea commerciale della banca del gruppo Intesa Sanpaolo, ha presentato DirectPlanEtf, un piano di accumulo in Etf pensato per accompagnare il risparmio e la crescita finanziaria delle nuove generazioni. “Per i più giovani è centrale la fase di accumulo, in cui conta quanto si riesce a risparmiare, come si investe, il livello di rischio che si è disposti ad assumere e, soprattutto, quanto presto si comincia”, ha dichiarato Andrea Favero, Head of Fideuram Direct, nel corso dell’appuntamento Giovani, digitale e futuro: costruire ricchezza nell’era Fideuram Direct organizzato allo Starting Finance Investment Meeting di Milano.
“Oggi il digitale consente di rispondere a esigenze molto diverse, con soluzioni personalizzabili e modalità di interazione sempre più flessibili. Con Fideuram Direct offriamo una gamma completa di servizi di Wealth Management: dall’accesso diretto ai mercati alla consulenza e gestione patrimoniale, lasciando al cliente la libertà di scegliere come e quanto essere coinvolto. Con iniziative dedicate come il piano di accumulo in Etf DirectPlanEtf vogliamo accompagnare le nuove generazioni nei loro primi passi verso una crescita finanziaria consapevole e duratura”, ha aggiunto Favero.
In questo articolo:
- Cos’è DirectPlanEtf, il piano di accumulo di Fideuram
- Come funziona la soluzione di risparmio progressivo
- La personalizzazione del piano di risparmio di Fideuram
Cos’è DirectPlanEtf, il piano di accumulo di Fideuram
DirectPlanEtf è una soluzione di accumulo programmata in Etf: l’utente con un conto corrente Direct Start (il conto dei clienti Fideuram Direct) costruisce il suo Pac (Piano di accumulo) investendo ogni mese piccole somme sui mercati finanziari. Quello che l’istituto definisce un “salvadanaio automatico” consente di mettere da parte un capitale nel medio-lungo periodo. La caratteristica del Pac di Fideuram è che l’investimento avviene in Etf, specifici fondi comuni quotati in Borsa che replicano gli indici finanziari (azionari, obbligazionari, tematici o delle materie prime) per differenziare in maniera semplice ed efficace il proprio portafoglio.
È Fideuram Asset Management Ireland, l’asset management di Fideuram che gestisce un patrimonio di oltre 49 miliardi di euro, a selezionare gli Etf per i Pac insieme ai principali asset manager presenti sul mercato. I fondi scelti per il piano investono in commodities (materie prime e beni primari), macro-trend (innovazione e tecnologia), mercati azionari globali, mercati azionari emergenti e obbligazioni governative europee. I principali emittenti, oltre Fideuram, sono BlackRock, Amundi, Dws e Invesco. L’elenco completo degli Etf disponibili è consultabile sul sito ufficiale di Fideuram Direct. Il Kid (Key Information Document) è costantemente aggiornato e contiene tutte le informazioni chiave per gli investitori.
Come funziona la soluzione di risparmio progressivo
Il funzionamento di DirectPlanEtf è piuttosto semplice. L’utente che entra nell’area cliente del sito oppure ha scaricato Welcome+, l’app di Fideuram Direct, accede in Alfabeto e sceglie uno o più Etf tra quelli selezionati da Fideuram, in base agli obiettivi finanziari che ha in mente. Per ogni fondo selezionato stabilisce un importo da investire o il numero di quote che vuole acquistare ogni mese e attiva il piano di accumulo. Una volta definita la propria strategia, il cliente sottoscrive il contratto digitalmente, entrando nell’area riservata con codice titolare e Pin.
Chi sottoscrive DirectPlanEtf ottiene il raddoppio delle quote di Etf acquistate per i primi tre ordini periodici per un importo massimo di 100 euro per ordine, fino a 300 euro totali. In aggiunta, vengono eliminate le spese di compravendita fino al 4 gennaio 2027. Inoltre, attivando il piano durante il periodo dell’offerta di lancio che va dal 1° ottobre al 30 dicembre 2025, Fideuram Direct concede l’adesione alla soluzione Fideuram Cash Deposit per sei mesi al tasso annuo lordo del 3%. Il tasso è garantito a scadenza, con accredito automatico degli interessi sul conto.
La personalizzazione del piano di risparmio di Fideuram
È possibile personalizzare DirectPlanEtf in ogni modo: scegliendo l’Etf su cui investire, l’importo e il numero di quote di fondi da acquistare. La frequenza di acquisto è sempre mensile. Avviene con questa cadenza anche il pagamento degli ordini periodici di acquisto delle quote: l’addebito scatta il primo giorno lavorativo di ogni mese in cui l’Etf risulta quotato. Naturalmente l’utente ha libertà di revocare i Pac sottoscritti in caso di necessità e vendere in qualsiasi momento le quote di Etf accumulate.
Chi decide di disinvestire tutte le quote, deve ricordare che il Pac non si chiude automaticamente ma rimane attivo: per chiuderlo occorre procedere con la revoca del piano. Non bisogna dimenticare che DirectPlanEtf è incompatibile con Direct Advisory: il piano di accumulo in Etf esclude il servizio di consulenza online e viceversa. Infine, per seguire i progressi dei piani di risparmio attivati, basta entrare nell’area privata e andare su Alfabeto: nella sezione Trading si può pure consultare la quotazione del singolo Etf e conoscere la sua performance storica inserendo l’Isin del fondo nella barra di ricerca.
