Quasi quattro milioni di Pos, soluzioni Buy Now Pay Later sempre più diffuse e migliaia di imprese che scelgono di investire in applicazioni cashless: è lo stato di salute dei pagamenti digitali in Italia, fotografato da Confesercenti in un’analisi condotta su dati ufficiali. L’associazione di categoria delle Pmi ha pubblicato uno studio dai risultati incoraggianti sull’evoluzione della moneta elettronica nei settori commercio, turismo, servizi, artigianato e industria.
Nel 2024 i Pos attivi in Italia sono stati 3,75 milioni, con 660.000 terminali in più (+21%) rispetto al 2018. Secondo le stime di Confesercenti, i Pos hanno continuano a crescere nel 2025, raggiungendo la quota complessiva di 3,87 milioni. Con questi numeri, l’Italia è una delle nazioni con più terminali in Europa: per fare un confronto, in Francia se ne contano 3,2 milioni, in Germania 1,5 milioni.
In questo articolo:
- Pagamenti digitali in Italia: dove aumenta il numero dei Pos
- Non solo terminali: crescono le soluzioni Buy Now Pay Later
- Il nodo commissioni: costi ancora insostenibili per gli esercenti
- Le imprese italiane sempre più cashless, ma occhio ai micropagamenti
Pagamenti digitali in Italia: dove aumenta il numero dei Pos
Il pagamento digitale presso i punti vendita fisici, sia con carta che con smartphone, è diventato una componente strutturale dell’offerta in tre settori specifici: commercio, turismo e servizi. Nonostante le italiane e gli italiani continuino ad apprezzare i contanti, Confesercenti stima che nel 2025 la spesa in moneta elettronica nei negozi (inclusi i pubblici esercizi) abbia raggiunto i 376 miliardi di euro.
La tendenza non dovrebbe cambiare con le novità in arrivo a partire dal 1° febbraio 2026. Gli esercenti che attivano un nuovo Pos devono abbinarlo ai sistemi di memorizzazione e trasmissione dei corrispettivi elettronici entro la scadenza del 30 aprile. L’attivazione deve avvenire obbligatoriamente online sul portale dell’Agenzia delle Entrate. Chi non rispetta tempi e regole rischia una sanzione fino a 4.000 euro.
Non solo terminali: crescono le soluzioni Buy Now Pay Later
Insieme ai Pos, aumentano pure le formule Bnpl, non solo nella grande distribuzione e negli shop online. Tanti negozi fisici permettono di sfruttare questa soluzione che concede la possibilità di acquistare un prodotto o un servizio e di pagare a rate senza interessi né costi aggiuntivi. La formula più diffusa prevede una prima rata addebitata subito e la seconda e la terza con scadenza mensile.
L’analisi di Confesercenti conta tra 40.000 e 50.000 esercizi che oggi in Italia mettono a disposizione il Buy Now Pay Later per la loro clientela. I vantaggi rimangono numerosi, su tutti l’assenza di interessi, frodi molto contenute (la maggior parte avviene ancora a distanza, non nei pagamenti al punto vendita) e la velocità nei pagamenti, ma resta il rischio dell’accumulo incontrollato di microdebiti.
Il nodo commissioni: costi ancora insostenibili per gli esercenti
Nell’integrazione delle tecnologie digitali di pagamento, la sostenibilità dei costi è il vero ostacolo da superare per gli esercenti. Le transazioni elettroniche possono arrivare a costare fino al 22% in più, in termini unitari, rispetto a quelle in contanti. A pesare sono soprattutto le spese sulle microtransazioni, la parte più corposa delle vendite quotidiane per la maggior parte di negozi e attività di prossimità.
Non bisogna dimenticare i costi accessori: le uscite totali per gli esercenti includono una varietà di voci, che vanno dall’hardware ai canoni fissi, passando per i costi di installazione e attivazione, le spese di manutenzione, gli oneri nascosti, amministrativi e di sicurezza. Confesercenti valuta un costo tra i 5.000 e i 6.000 euro all’anno per un’attività con 300.000 euro di transazioni.
Le imprese italiane sempre più cashless, ma occhio ai micropagamenti
“L’immagine delle imprese italiane come anti-cashless è da archiviare, così come la demonizzazione del contante: l’evidenza dei dati mostra che le imprese non contrappongono gli strumenti di pagamento, ma li integrano per dare libertà di scelta ai clienti – spiega Nico Gronchi, il presidente di Confesercenti –. Quello che non è da archiviare, invece, è il tema dei costi per gli esercenti, soprattutto nelle microtransazioni”.
Secondo i calcoli di Altroconsumo, pagare 4,50 euro di colazione al bar con carta, telefono o qualsiasi altro strumento digitale, “costringe” l’esercente a lasciare commissioni anche fino a 0,50 euro, più del 10% dell’incasso. Naturalmente i costi totali dipendono dal contratto con il gestore del terminale, mentre le commissioni interbancarie sono limitate allo 0,2% per le carte di debito e allo 0,3% per quelle di credito.
“Un problema particolarmente sentito da bar, tabaccherie ed esercizi di prossimità, dove si lavora su scontrini contenuti e margini ridotti – aggiunge Gronchi –. La transizione digitale è un fatto e va accompagnata, ma servono condizioni sostenibili e trasparenti lungo tutta la filiera, tanto più mentre l’Europa accelera sull’euro digitale: l’innovazione deve semplificare la vita di cittadini e imprese, non aumentare i costi di chi ogni giorno garantisce servizi essenziali sui territori”.
