Il nuovo Buono 3×4 con premio di Poste Italiane è tornato disponibile dall’8 aprile 2026 e sta già facendo parlare di sé. È un prodotto pensato per chi vuole investire senza complicazioni, con la tranquillità della garanzia statale e un rendimento che cresce nel tempo. La sua struttura a scadenze triennali e il premio finale lo rendono diverso dai classici buoni postali, attirando l’attenzione di chi cerca un equilibrio tra sicurezza e rendimento.
A questo punto è naturale chiedersi: come funziona il Buono 3×4 con premio? Quali rendimenti offre nei vari anni? E perché il premio finale può fare la differenza per molti risparmiatori? Scopriamolo insieme.
In questo articolo:
- Come funziona il Buono 3×4 con premio: durata, rendimento e garanzie
- Il premio finale: perché è il vero punto di forza
- A chi conviene il Buono 3×4 con premio: profili ideali e valutazioni da fare
Come funziona il Buono 3×4 con premio: durata, rendimento e garanzie
Il Buono 3×4 con premio è un buono fruttifero postale con una durata complessiva di 12 anni, suddivisa in quattro periodi da tre anni ciascuno. È emesso da Cassa Depositi e Prestiti e collocato da Poste Italiane, con la garanzia integrale dello Stato italiano. Questo significa che il capitale investito è sempre rimborsabile, al netto degli oneri fiscali, fino alla scadenza del termine di prescrizione decennale.
Il rendimento è fisso e crescente, con interessi riconosciuti solo al completamento di ogni triennio. Dal documento emerge chiaramente che:
- al 3° anno il rendimento annuo lordo è dell’1%
- al 6° anno sale all’1,50%
- al 9° anno arriva al 2%
- al 12° anno raggiunge il 2,50%, a cui si aggiunge un premio del 6% sul capitale non rimborsato
Grazie al premio finale, il rendimento effettivo annuo lordo al dodicesimo anno diventa 2,87%, un valore interessante per un prodotto garantito e privo di costi di sottoscrizione o rimborso.
Gli interessi maturano con capitalizzazione composta e vengono corrisposti solo al momento del rimborso. Se il buono viene rimborsato prima del terzo anno, non vengono riconosciuti interessi; se il rimborso avviene, ad esempio, al quarto anno, vengono pagati solo gli interessi maturati nel primo triennio.
Il buono è disponibile sia in forma cartacea sia dematerializzata, e può essere sottoscritto da persone fisiche maggiorenni per importi a partire da 50 euro, fino a un massimo di un milione di euro al giorno.
Il premio finale: perché è il vero punto di forza
La caratteristica che distingue questo buono dagli altri prodotti postali è proprio il premio riconosciuto alla scadenza, pari al 6% del capitale investito e non rimborsato anticipatamente. Il documento allegato chiarisce che il premio viene calcolato solo sulla parte di capitale rimasta fino al dodicesimo anno.
Ad esempio, se un risparmiatore investe 10.000 euro e decide di rimborsarne 2.000 prima della scadenza, il premio sarà calcolato solo sugli 8.000 euro rimasti fino al termine.
Questo meccanismo incentiva a mantenere l’investimento fino alla fine, perché il premio aumenta in modo significativo il rendimento complessivo. È una soluzione pensata per chi vuole un prodotto di medio-lungo periodo, ma senza la rigidità dei vincoli bancari: il capitale è sempre rimborsabile, anche se con rendimenti inferiori se si esce prima delle scadenze triennali.
Dal punto di vista fiscale, il buono gode dell’aliquota agevolata del 12,5% sugli interessi, come i titoli di Stato. Inoltre, è esente dall’imposta di bollo se il valore complessivo dei buoni detenuti non supera i 5.000 euro. Sopra questa soglia, si applica l’aliquota dello 0,20% annuo.
Un altro vantaggio importante è l’esclusione dal patrimonio mobiliare ai fini Isee fino a 50.000 euro, come previsto dalla normativa sui prodotti garantiti dallo Stato. Questo rende il Buono 3×4 con premio interessante anche per chi vuole ottimizzare il proprio indicatore economico.
A chi conviene il Buono 3×4 con premio: profili ideali e valutazioni da fare
Il Buono 3×4 con premio è pensato per chi cerca un investimento semplice, sicuro e con un rendimento crescente nel tempo. È ideale per chi non vuole esporsi ai mercati finanziari ma desidera comunque ottenere un ritorno superiore rispetto a un conto corrente o a un deposito a vista.
È adatto anche a chi ha un orizzonte temporale flessibile: il capitale è sempre rimborsabile, ma il massimo vantaggio si ottiene mantenendo il buono fino al dodicesimo anno. Il premio finale, infatti, è ciò che rende il rendimento complessivo più interessante rispetto ad altri buoni postali.
Il prodotto può essere utile anche per chi vuole diversificare il proprio risparmio con strumenti garantiti, oppure per chi desidera costruire un piccolo capitale da destinare a progetti futuri, come studi universitari, acquisto di un’auto o un fondo di emergenza.
La possibilità di sottoscriverlo anche online, senza costi aggiuntivi, lo rende accessibile e comodo da gestire, soprattutto per chi utilizza già i servizi digitali di Poste Italiane.
