Negli investimenti c’è chi si sente al sicuro e chi ha già imparato a proprie spese, e spesso si tratta delle stesse persone. Il 69% di chi investe considera i mercati finanziari sicuri o abbastanza sicuri, ma quasi quattro investitori su dieci hanno già fatto i conti con una perdita significativa o con un tentativo di frode.
A fotografare questa doppia realtà è un’indagine di TGM Research per Xtb, diffusa in occasione del Mese dell’Educazione Finanziaria, che individua negli under 25 la fascia più fiduciosa e insieme la più colpita dai tentativi di raggiro, e misura ciò che chiedono i non investitori per avvicinarsi ai mercati, a partire dalla protezione del capitale e dalla trasparenza su costi e rischi.
In questo articolo:
- Investimenti, il prezzo nascosto della fiducia
- Il paradosso degli under25
- Cosa chiede chi resta fuori dai mercati
- Investimenti, l’intelligenza artificiale sale in cattedra
Investimenti, il prezzo nascosto della fiducia
Per la maggior parte di chi investe, i mercati restano un luogo di cui fidarsi, con il 69% degli investitori italiani considera i mercati finanziari sicuri o abbastanza sicuri. Tuttavia, il 38,7% ha già dovuto confrontarsi con almeno un episodio negativo legato ai propri investimenti. Scomponendo il dato, il 17,9% dichiara di aver subito una perdita finanziaria significativa, il 15,3% ha registrato un tentativo di frode senza conseguenze economiche rilevanti e il 5,6% ha vissuto entrambe le situazioni.
La rilevazione è stata condotta su un campione di 1.003 persone residenti in Italia, rappresentativo per età (dai 18 ai 75 anni), genere, area geografica (Nord-Ovest, Nord-Est, Centro, Sud e Isole), ampiezza del comune di residenza e titolo di studio. Del totale, 504 intervistati rientrano nella categoria degli investitori, avendo investito almeno una volta, e 499 in quella dei non investitori.
A commentare i risultati è Gaia Zerbola, marketing manager di Xtb Italia, secondo cui “l’educazione finanziaria è il punto di partenza per superare timori e disuguaglianze, e per trasformare la conoscenza in autonomia e fiducia nelle proprie scelte”. Per Zerbola l’investimento riguarda la consapevolezza prima ancora del denaro, ed è per questo che Xtb si dichiara impegnato in iniziative concrete per offrire a tutti gli strumenti utili a comprendere i mercati e a prendere decisioni informate in modo graduale.
Il paradosso degli under25
Lo scarto tra percezione del rischio ed esperienza concreta diventa più marcato scendendo con l’età. Nella fascia tra i 18 e i 24 anni l’81,6% ritiene i mercati finanziari sicuri o abbastanza sicuri, dodici punti sopra la media generale, e il 68,4% degli stessi giovani investitori riferisce di aver già attraversato almeno un evento negativo legato agli investimenti, quasi il doppio del 38,7% rilevato sull’intero campione.
Sono le frodi a segnare in modo particolare l’esperienza dei più giovani. Il 34,2% degli under 25 ha subito almeno un tentativo di frode senza riportare perdite significative, una quota superiore al doppio della media generale del 15,3%. L’incidenza degli episodi negativi resta elevata anche nella fascia successiva: tra i 25 e i 34 anni il 55,3% ha vissuto almeno un’esperienza tra perdite e tentativi di raggiro.
Cosa chiede chi resta fuori dai mercati
Per avvicinarsi ai mercati, i non investitori mettono in cima alle priorità la protezione del patrimonio. La protezione del capitale è indicata dal 53,7% dei non investitori come il fattore più capace di generare fiducia nei mercati finanziari. Segue la richiesta di maggiore trasparenza su costi e rischi, espressa dal 44,9%, e il 22,9% domanda contenuti educativi più chiari e accessibili.
Tra i 18-24enni le priorità assumono una fisionomia diversa. Il 32% individua nella conoscenza limitata dei prodotti finanziari uno degli ostacoli principali all’investimento, oltre il doppio rispetto alla media generale del 15,6%. Un altro 32% chiede materiali formativi più comprensibili e la possibilità di confrontarsi con un consulente finanziario prima di effettuare il primo investimento.
Investimenti, l’intelligenza artificiale sale in cattedra
Proprio sul fronte della formazione si colloca il programma con cui Xtb accompagna il Mese dell’Educazione Finanziaria, quest’anno incentrato sull’intelligenza artificiale e sul suo crescente impatto sull’analisi degli investimenti, sulla gestione delle finanze personali e sulla consapevolezza dei mercati. L’obiettivo dichiarato dal broker è aiutare gli investitori a proteggere il proprio capitale e a orientarsi nei mercati in modo più informato e responsabile, e per tutto novembre l’azienda organizzerà un ciclo di quattro webinar formativi dedicati all’impiego di questi strumenti nella finanza personale e nell’analisi degli investimenti.
Il primo incontro riguarda l’uso dell’intelligenza artificiale per raccogliere informazioni sul sentiment di mercato e sul contesto macroeconomico, con l’obiettivo di affinare le decisioni di investimento. Il secondo si concentra sull’analisi di un singolo titolo, dalla lettura delle relazioni trimestrali alle performance e alle prospettive. Il terzo è dedicato all’interpretazione dei dati macroeconomici, letti singolarmente per ricavarne una visione più nitida dei propri investimenti, e il quarto all’analisi grafica, per studiare il trend tecnico di un asset finanziario da una prospettiva alternativa.
Secondo David Pascucci, market analyst di XTB Italia, “l’avvento dell’AI fornisce nuovi strumenti utili per le nostre scelte di investimento, sia dal punto di vista informativo che analitico”. Le lezioni, spiega Pascucci, mostreranno come sfruttarli al meglio per acquisire una maggiore consapevolezza dello scenario macroeconomico e degli investimenti.
