Un altro traguardo raggiunto per Scalable Capital che ha ottenuto la licenza bancaria dalla Banca centrale europea. La piattaforma fondata da Erik Podzuweit e Florian Prucker può così diventare ufficialmente una “challenger bank”, le nuove banche online, leggere e semplici che erodono quota di mercato ai big dell’intermediazione finanziaria.
In questo articolo:
- Scalable Capital: cosa cambia con la licenza Bce
- Una nuova offerta per i nuovi clienti
- Scalable Capital: la proposta nel credito
- La gamma di prodotto si completa
Scalable Capital: cosa cambia con la licenza Bce
Scalable Capital offriva un ampio pacchetto di possibilità per il trading e il wealth management già prima di ottenere la licenza bancaria della Bce. Ora, diventando un ente creditizio vero e proprio (CRE), potrà avviare attività di deposito e prestito offrendo un servizio bancario e di investimento completo: gestione dei depositi, intermediazione, clearing, settlement e custodia con l’accettazione diretta di fondi dei clienti e l’erogazione di credito. Il gruppo opererà sotto la supervisione della BaFin, la Consob tedesca, e della Bundesbank.
“Ora abbiamo tutti gli elementi necessari per esprimere il nostro pieno potenziale a beneficio dei nostri clienti in tutta Europa” ha commentato Podzuweit, che oltre a essere cofondatore è co-amministratore delegato della banca. L’obiettivo è continuare a “stabilire nuovi standard ed espandere la nostra offerta, fornendo a clienti e famiglie tutto ciò di cui hanno bisogno per investire, risparmiare e accedere a del credito”.
“La nostra forza risiede nel nostro modello di business unico, completamente integrato verticalmente. Sviluppiamo la nostra tecnologia internamente e gestiamo l’intera catena del valore con la nostra licenza bancaria completa. Ciò ci consente di essere presenti per i nostri clienti in modo efficiente e sicuro.” ha aggiunto Florian Prucker.
Una nuova offerta per i nuovi clienti
Con l’ingresso ufficiale nel settore bancario, Scalable Capital introduce nuove condizioni di rendimento per i clienti. Fino al 31 dicembre 2025, i nuovi sottoscrittori riceveranno un interesse promozionale del 3,5% annuo fino a 50.000 euro (per i conti Free) e fino a 500.000 euro (per i conti Prime+).
Al termine della promozione, tutti i clienti continueranno a beneficiare del 2% variabile, pari all’attuale tasso di deposito Bce. Dal 1° ottobre 2025, la remunerazione diventerà strutturale: i clienti Prime+ riceveranno il 2% senza limiti di saldo, mentre per i clienti Free la soglia sarà di 100.000 euro.
Un elemento distintivo del nuovo modello è la gestione dei saldi tramite un conto multi-banca. Dal prossimo ottobre, i depositi Prime+ saranno custoditi non solo presso Scalable Capital Bank ma anche presso tre banche partner, con l’intenzione di ampliare il network. Questa scelta risponde all’esigenza di garantire maggiore sicurezza, distribuendo la liquidità in modo da rispettare i limiti della garanzia legale di 100.000 euro per cliente e per banca. La suddivisione sarà visibile in tempo reale tramite app e sito web, aumentando la trasparenza e la fiducia degli utenti.
Scalable Capital: la proposta nel credito
La licenza bancaria apre la strada all’offerta nel credito. Per la nuova attività Scalable metterà a disposizione prestiti compresi tra 1.000 e 100.000 euro, senza scadenze fisse né piani di rimborso rigidi. Il modello punta sulla flessibilità, con tassi variabili a partire dal 3,24% annuo per i clienti Prime+ e dal 4,24% per i clienti Free. Condizioni che, secondo l’azienda, risultano più competitive rispetto agli scoperti di conto o alle carte di credito. Gli interessi verranno calcolati giornalmente sull’importo utilizzato, senza costi aggiuntivi.
La richiesta sarà interamente digitale, accessibile via app o web, in linea con la strategia di semplificazione che caratterizza l’offerta fintech della società. In una prima fase, i prestiti saranno disponibili solo in Germania, ma Scalable Capital punta a estendere rapidamente il servizio ad altri mercati europei.
La gamma di prodotto si completa
Con l’avvio dei servizi bancari Scalable Capital completa un’offerta già ampia, che ha i suoi punti di forza nell’ampia gamma di prodotti di investimento e nello sviluppo tecnologico. Dal 2024, infatti, la società gestisce i conti dei clienti tramite una piattaforma proprietaria completamente verticalizzata, che integra operatività bancaria e di investimento. Inoltre, ha assunto la gestione tecnica della European Investor Exchange di Hannover, unaBborsa regolamentata rivolta agli investitori privati, ampliando gli orari di negoziazione dalle 7:30 alle 22:00.
L’offerta di prodotti copre l’intero spettro degli investimenti: Etf, azioni, fondi, obbligazioni, criptovalute, certificati, private equity e, più di recente, anche Eltif dedicati a clienti qualificati per l’accesso a società non quotate.
Sul fronte della tecnologia Scalable Capital ha introdotto l’intelligenza artificiale generativa con la funzione Insights, che fornisce risposte in tempo reale a domande su finanza e mercati, pur senza configurarsi come consulenza. Con l’apertura di uffici a Milano e Vienna, la società mira a rafforzare la propria presenza in Europa, consolidando la sua posizione come piattaforma di riferimento nel panorama fintech.
