Il ledger distribuito basato su blockchain di Swift è pronto all’uso. Il consorzio belga ha attivato il registro messo a punto nel giro di nove mesi, annunciando i nomi delle 17 banche internazionali che lo hanno adottato per prime. La tecnologia Dlt sarà uno strumento importante per garantire pagamenti transfrontalieri tokenizzati 24 ore su 24 e 7 giorni su 7 su un’infrastruttura globale affidabile e conforme alle normative, perché integrata nell’attuale sistema di pagamento.
“Con la nostra nuova funzionalità, estendiamo la fiducia e la stabilità della finanza tradizionale alle frontiere della moneta digitale – ha dichiarato Thierry Chilosi, Chief Business Officer di Swift –. Ciò consente al valore tokenizzato di spostarsi oltre confine con la velocità e la flessibilità che il commercio moderno si aspetta, mantenendo al contempo gli stessi elevati livelli di resilienza, sicurezza e conformità richiesti dalla finanza globale”.
In questo articolo:
- Come funziona il ledger blockchain di Swift
- I depositi tokenizzati al centro dell’ecosistema
- Chi sono le 17 banche internazionali coinvolte
- Cosa dicono i principali istituti finanziari
Come funziona il ledger blockchain di Swift
Il registro distribuito basato su blockchain di Swift, integrato nell’infrastruttura tecnologica del sistema, estende la piattaforma della cooperativa all’ambiente digitale, sbloccando le transazioni istantanee e permettendo trasferimenti cross-border più rapidi e flessibili in tutto il mondo. La Dlt offre uno strumento chiave per superare gli ostacoli, i rallentamenti e i colli di bottiglia rappresentati da fine settimana, giorni festivi, fusi orari diversi e orari notturni. L’utilizzo dei depositi tokenizzati migliora l’efficienza in termini di liquidità e la tracciabilità dei flussi di cassa e consente il monitoraggio diretto dei token in tempo reale, senza soluzione di continuità.
Swift spiega in una nota che “è un passo significativo verso la scalabilità della finanza tokenizzata, supportata dagli standard, dalla sicurezza e dalla portata globale su cui si basa il settore”. Sviluppato in collaborazione con Consensys, il ledger è una blockchain regolamentata che registra, sequenzia e convalida le transazioni, assicurando l’applicazione delle regole tramite smart contract. La Dlt è stata progettata per garantire l’interoperabilità, sia con le reti esistenti che con quelle emergenti, e la massima privacy su tutte le informazioni dei conti coinvolti, rispettando gli standard di compliance, credito, rischio e controllo. Le banche partecipanti, infatti, portano direttamente nel nuovo sistema i propri processi di verifica e risk management.
I depositi tokenizzati al centro dell’ecosistema
Nuova frontiera della liquidità bancaria, i depositi tokenizzati sono rappresentazioni digitali dei saldi dei clienti che sostituiscono in tutto e per tutto i dati di pagamento e le informazioni finanziarie sensibili con una sequenza di caratteri numerici. Questi token non sono criptovalute né stablecoin: fungono da identificatori sicuri che vengono mappati sui dati originali durante le transazioni e viaggiano sulla blockchain all’interno di un’infrastruttura regolamentata che è già nota agli operatori.
Nel caso di Swift, il suo network di messaggistica interbancaria collega ad oggi oltre 11.500 istituzioni finanziarie in più di 200 paesi. Il consorzio sottolinea che l’esperimento del registro distribuito velocizza le riconciliazioni transfrontaliere fuori dagli orari d’ufficio e “getta le basi per future innovazioni in aree come il denaro programmabile e l’agentic commerce”. L’obiettivo è “contribuire a rendere la moneta tokenizzata più vicina a un’adozione scalabile e concreta nel mondo reale”.
Chi sono le 17 banche internazionali coinvolte
Gli istituti finanziari coinvolti nel progetto pilota provengono da sei continenti diversi. Tra loro ci sono colossi globali come Citi e Wells Fargo che soltanto un mese fa, insieme a Jp Morgan Chase, Bank of America e altre importanti banche statunitensi, hanno annunciato l’intenzione di affidare a The Clearing House lo sviluppo di una blockchain separata per depositi tokenizzati come diretta alternativa alle stablecoin, il cui lancio è previsto per il 2027. Nel programma di Swift, le 17 banche sono:
- Anz
- Bnp Paribas
- Bny
- Citi
- Dbs Bank
- First Abu Dhabi Bank (Fab)
- FirstRand
- Hsbc
- Banco Itaú
- Lloyds Banking Group
- Mashreq
- Mufg
- Ocbc
- Standard Bank Group
- Standard Chartered
- Uob
- Wells Fargo
Chiusa la fase di test, Swift punta ad espandere le funzionalità e la disponibilità del sistema. Oggi il 75% dei pagamenti sulla rete raggiunge le banche beneficiarie in breve tempo (da pochi secondi ad un massimo di 10 minuti), ma la cooperativa si sta spingendo ancora oltre per raggiungere gli obiettivi del G20 per le transazioni internazionali: riduzione dei costi, velocità, trasparenza e accessibilità. Il piano del consorzio, noto da tempo, era stato annunciato ufficialmente nel settembre 2025 al Sibos di Francoforte.
“La combinazione di un registro condiviso con i sistemi di messaggistica, le Api e lo standard Iso 20022 già presenti in Swift – aveva detto in quell’occasione l’amministratore delegato Javier Pérez-Tasso – crea una struttura ancora più potente, in grado di integrare rischi, controlli e requisiti di conformità fin dall’inizio nei flussi di transazione, consentendo al contempo pagamenti transfrontalieri interbancari in tempo reale 24/7 con la stessa affidabilità, sicurezza, resilienza, scalabilità ed eccellenza operativa per cui Swift è rinomata”.
Cosa dicono i principali istituti finanziari
“Il ledger blockchain e la moneta tokenizzata consentono alle banche di offrire maggiore velocità, trasparenza e liquidità in tempo reale per soddisfare al meglio le esigenze dei clienti – sono le parole di Lim Soon Chong, a capo dei servizi transazionali globali di Dbs –. L’interoperabilità con i sistemi di pagamento esistenti e l’applicazione in casi d’uso reali saranno fondamentali per la scalabilità di queste funzionalità”.
“Riteniamo che i depositi tokenizzati e la tecnologia del registro distribuito abbiano un forte potenziale per contribuire a pagamenti transfrontalieri e a una gestione della liquidità più efficienti e trasparenti nel tempo – fa sapere Masahiro Matsumoto, responsabile globale del transaction banking di Mufg –. Attraverso la nostra partecipazione a questa iniziativa, ci concentriamo sulla sperimentazione e sulla valutazione di casi d’uso pratici, considerando attentamente come queste innovazioni possano essere integrate negli ecosistemi finanziari esistenti in modo sicuro, scalabile e incentrato sul cliente”.
“Riteniamo che l’interoperabilità sia il fattore chiave per estendere l’utilizzo dei depositi tokenizzati oltre i singoli istituti – aggiunge Andreas Kubli, ad di Ubs –. Il registro di Swift è un’importante iniziativa di settore che può contribuire a connettere le reti di moneta digitale, supportando la liquidazione in tempo reale, una maggiore mobilità della liquidità e una più ampia adozione dei pagamenti tokenizzati e degli asset digitali nell’intero ecosistema finanziario globale”.
